Retraite / Épargne individuelle

Préserver son niveau de vie tout en optimisant son budget

Les réformes successives de notre système de retraite ont modifié non seulement les règles de départ à la retraite mais également le montant des prestations. Bien préparer sa retraite nécessite de se constituer des revenus complémentaires afin de maintenir son niveau de vie après la cessation de son activité. Etre bien renseigné permet de choisir la solution la plus pertinente en fonction de sa situation professionnelle ou personnelle.

Retraite individuelle Épargner progressivement, selon ses possibilités, permet de percevoir, au moment de la retraite, un capital ou un revenu complémentaire. En fonction des solutions choisies, les primes ou indemnités perçues peuvent être déductibles du revenu imposable.

Souscrire dans le cadre de son activité professionnelle Grâce à la loi Madelin, les travailleurs indépendants peuvent déduire de leurs impôts les versements effectués pour leur retraite, dans la limite d’un certain plafond. Cette mesure leur permet de préserver leur niveau de vie futur tout en réduisant leur facture fiscale.

Assurance Vie L’assurance vie est un produit avantageux fiscalement et très souple quant à son utilisation. Elle permet d’économiser pour sa retraite, pour un projet à moyen ou long terme ou pour transmettre un capital à ses proches. Elle reste également une épargne disponible en cas de besoin.

Immobilier Investir dans l’immobilier est également un moyen intéressant pour s’assurer des revenus complémentaires et alléger ses impôts. Grâce à la loi Scellier, l’achat de logements neufs destinés à la location permet de bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 21 % de son investissement.

Notre conseil :
En matière d’épargne retraite, mieux vaut démarrer le plus tôt possible. Un report de 5 ans augmente l’effort d’épargne de 30 %. Ainsi, pour 500 € de retraite supplémentaire par mois, il faut cotiser à hauteur de 4 000 €/an à 35 ans. A 40 ans, ce montant passe à 5 200 € / an.